Kiemelt kép: illusztráció
Nem feltétlenül a bankfiókban elérhető hirdetményi kamat jelenti a legkedvezőbb lakáshitel-ajánlatot. Egy független hitelszakértő több bank konstrukcióit is összevetheti, és bizonyos esetekben olyan egyedi kamatot is kérhet, amely alacsonyabb a bank által közzétett értéknél.
A gazdasági fejleményről a Infostart számolt be.
A lehetőség elsősorban a piaci kamatozású jelzáloghiteleknél jelentős. A támogatott konstrukcióknál – például az Otthon Startnál vagy a CSOK Plusznál – az egyedi kamat kérése nem jellemző.
Az egyedi kamat kétféleképpen jelenhet meg
A kedvezőbb árazás egyik formája az előre meghatározott egyedi kamat. Ezt a bank bizonyos feltételek teljesülése esetén automatikusan biztosítja. Ilyen feltétel lehet például egy meghatározott összegű havi jövedelem bankhoz utalása.
A másik lehetőség az egyedi kamat kérése. Ilyenkor a bank az adott ügylet paraméterei alapján alakít ki külön ajánlatot. A döntésnél számíthat a felvett hitel összege, az ügyfél jövedelme, a vállalt havi jóváírás, valamint az ingatlanfedezet értéke is.
A hitelszakértő bevonása azonban önmagában nem garantál alacsonyabb kamatot. A bankok közvetlen ügyintézés esetén is adhatnak kedvezményt, ha az ügyfél teljesíti a meghatározott feltételeket. A közvetítői ügyintézés előnye az lehet, hogy a banki kedvezmény mellett további közvetítői kedvezmény vagy egyedi árazás is elérhető.
25 milliós hitelnél jelentős lehet a különbség
A kamatkülönbség hatását mindig a hitelösszeg, a futamidő és a kedvezmény mértéke határozza meg. Egy 25 millió forintos lakáshitelnél már néhány tized százalékpontos eltérés is több százezer forintos különbséget okozhat a teljes visszafizetésben.
Egy 25 millió forintos, 20 éves futamidejű, 10 éves kamatperiódusú piaci lakáshitelnél a sztenderd kamat 500 ezer forintos havi jóváírás vállalása mellett 6,79 százalék lehet. Egyedi árazással ez 6,39 százalékra csökkenhet. A példában a havi törlesztőrészlet közel 6 ezer forinttal lenne alacsonyabb, a teljes visszafizetendő összegben pedig több mint 1,4 millió forintos eltérés adódhat.
A pontos eredmény természetesen az adott bank ajánlatától és az ügyfél körülményeitől függ. A hitelszakértő kiszámíthatja a hirdetményi és az egyedi kamat közötti különbséget, valamint azt is megmutathatja, milyen feltételekhez kötik a kedvezőbb konstrukciót.
Nemcsak a kamatnál lehet megtakarítani
Az egyedi árazás mellett más pénzügyi előnyök is megjelenhetnek. Ilyen lehet a díjmentes elő- vagy végtörlesztés, az alacsonyabb folyósítási díj, illetve a díjmentes hitelfolyósítás. Ezek együttesen akár százezres nagyságrendű megtakarítást is jelenthetnek.
A szakértő a személyre szabott tájékoztatás és az előminősítés mellett a hitelügyintézés jelentős részét is átvállalhatja. Segíthet a szükséges dokumentumok összegyűjtésében, és kapcsolódó szolgáltatások – például ügyvédi háttér, lakásbiztosítás vagy hitelfedezeti biztosítás – elérésében is.
A hitelközvetítői szolgáltatás az ügyfelek számára a legtöbb esetben díjmentes. A közvetítői díjat sikeres hitelközvetítés után a bank fizeti meg.
Szeptemberben indulnak a tárgyalások a 2027-es minimálbérről
„L. Simon-adónak” nevezi az NKA nevezési díját a Prae Kiadó vezetője
Mesterséges intelligenciával foglalkozó projekteket vár az ARTtransfer-díj
A xilit magas vérszintje komoly szív-érrendszeri kockázattal járhat egy új vizsgálat szerint
Bennfentes információval fogadott Trump beszédeire, 54 millió forintra bírságolták
Vélemény, hozzászólás?